Znowu to samo
Dawno nie pisałem, ale dużymi krokami zbliża się koniec roku, więc chciałem przypomnieć, że warto wykorzystać limity na inwestowanie bez podatku. Jeśli ich nie wykorzystasz, przepadną. Ja wypełniałbym je w tej kolejności:
👉 IKE 23 472 zł
👉 IKZE 9 388,80 zł lub przy 14 083,20 zł przy działalności
👉 OIPE 23 472 zł (na razie tylko w Finax*)
To są już naprawdę konkretne sumki. Życzę każdemu, aby mógł tyle inwestować. Jeśli chcesz więcej, to tę samą strategię inwestycyjną możesz realizować na zwykłym koncie, np. w Interactive Brokers, które daje dostęp do największego wachlarza możliwości, a ponadto jest dużą uznaną amerykańską firmą z wieloletnim doświadczeniem.
* Gwiazdka przy Finax z tego względu, że mimo osłony przed podatkiem od zysków kapitałowych, to dosyć wysoka opłata za zarządzanie powoduje, że wychodzi to z biegiem lat podobnie jak na zwykłym koncie opodatkowanym. Ale nie zawsze to jest najważniejsze. W długoletnim inwestowaniu najważniejsze jest podejście, nastawienie. Dla 99% ludzi prostota będzie ratunkiem, aby nie kombinować w trudnych czasach lub przy wielkiej euforii na rynkach. Priorytetem powinno być trzymanie się strategii. Tutaj stałe zlecenie do Finax na OIPE może być bardzo pomocne.
W mojej bańce jest tak dużo informacji na temat inwestowania, dbania o swoje oszczędności, że wydaje mi się, że komplet informacji jest na wyciągnięcie ręki i nie ma za bardzo o czym pisać. Ale dane o tym ilu Polaków inwestuje są zatrważająco słabe, więc ta wiedza nie dociera. Naprawdę nie warto trzymać pieniędzy na koncie na wiele lat. To marnowanie pieniędzy, zjada je inflacja. Warto podpowiadać bliskim, że są inne opcje. Cały przekaz dotyczący finansów osobistych można by streścić do czterech punktów:
👍 Oszczędzaj więcej
👍 Inwestuj w prosty i tani sposób
👍 Rozwijaj się zawodowo
👍 Staraj się zarabiać więcej.
Mogę polecić 20-minutowy filmik dobrze podsumowujący najważniejsze kwestie: Jak inwestować w młodym wieku? | Wystąpienie na GPW
Na koniec kilka punktów:
- Mateusz Samołyk z bloga Inwestomat.eu przygotował świetny cykl artykułów o polskim systemie emerytalnym. Zdecydowanie zachęcam aby przeczytać. Jest pięć części:
- Jak wyliczyć emeryturę z ZUS? tutaj
- Dlaczego emerytura z ZUS będzie tak niska? tutaj
- Czy polski system emerytalny upadnie? tutaj
- Jak zwiększyć swoją emeryturę? tutaj
- Jak przejść na emeryturę kilka lat wcześniej? Tutaj
- Polecam śledzić kanał YT i stronę Atlasu ETF od Jacka Lemparta i Artura Wiśniewskiego. Doskonała wyszukiwarka ETF-ów + baza wiedzy “Akademia ETF”.
https://www.youtube.com/@AtlasETF
- W tym roku wreszcie XTB uruchomiło IKE w formie rachunku maklerskiego. To bardzo dobrze, bo konkurencja zrobi dobrze wszystkim. XTB ma wysokie koszty przewalutowania, więc wychodzi podobnie jak pozostałe dwa domy maklerskie dające dostęp do rynków zagranicznych. Zatem dla mnie nadal pierwsze miejsce Bossa, potem eMakler/XTB. XTB ma w swojej ofercie bardzo atrakcyjną funkcję potrzebną do pasywnego inwestowania, czyli Plany Inwestycyjne (automatyczne zdefiniowane zakupy, wystarczy stałe zlecenie z banku). Jest to już bardzo blisko wygody robodoradztwa. Wielka szkoda, że to nie działa na koncie IKE. Jeśli to wprowadzą, to w mojej opinii staną się numerem 1.
- Jeśli masz jakąś część kapitału w kryptowalutach, to pamiętaj aby nie przesadzić z oczekiwaniami i wycofaj część środków, a może nawet wszystkie. Bitcoin kosztuje już prawie 100k dolarów. Może przebije ten pułap w najbliższych tygodniach, a może nie. W każdym razie wzrosty nie będą wieczne… Chyba, że masz jakąś dobrze obcykaną strategię opartą na trendzie…
- W swoim portfelu długoterminowym planuję zmianę. Dlaczego? Bo oferta się polepsza oraz chcę jak najprościej. Widzę, że po kilku-kilkunastu latach problemem stanie się rebalancing. Szczególnie jak środki są na paru kontach (np. IKE, IKZE, konto zwykłe, konto z obligacjami oraz IKE i IKZE Żony). Nie chcę się gimnastykować. Do tej pory przyjmowałem i godziłem się z tym, że po prostu z biegiem czasu przewaga akcji w moim portfelu będzie coraz większa. Tutaj rozwiązaniem jest portfel składający się ETF-a multiasset + EDO (obligacje 10-letnie indeksowane inflacją). Może to być V80A lub V60A od Vanguarda i to jest świetna opcja. Mi po głowie chodzi jednak coś nieco innego. Ostatnio Jacek i Michał dużo publikowali o uzupełnieniu portfela w postaci funduszy Managed Futures i rzeczywiście backtesty są bardzo przekonywujące. Jednak trzeba mieć dostęp do rynku amerykańskiego i status inwestora profesjonalnego + kwestia podatku spadkowego w USA, słowem jest to słabo dostępne dla przeciętnego Kowalskiego. W Interactive Brokers jest opcja zainwestowania nie przez ETF a fundusz inwestycyjny Mutual Fund iMGP DBi Managed Futures Fund R USD ACC (LU2572481948), ale na razie nie mam kasy aby wychodzić poza IKE/IKZE + EDO. Zatem w części akcyjnej na IKE/IKZE przejdę prawdopodobnie na lekko lewarowany portfel 60/40. Jest taki ETF: NTSX WisdomTree US Efficient Core UCITS ETF USD Acc (ISIN IE000KF370H3), typowy 60/40 oparty na SP500 oraz niedawno wyszedł drugi, jeszcze ciekawszy globalny NTSG WisdomTree Global Efficient Core UCITS ETF USD Acc (ISIN IE00077IIPQ8). Więcej można poczytać o tym tu:
182 764
